中小企业银行贷款技巧浅析

中小企业银行贷款技巧浅析 随着中小企业的经济地位的提升和国家政策的扶持，中小企业融资的近况得到了进一 步的改善，尤英是近期许多商业银行都开始推出一系列的中小企业融资产品的试水之作，并 口新增了一些专门受理中小企业融资贷款的业务部。这些积极地市场动态像我们传达了这样 的一个信号：资金这一市场稀缺资源必将更大尺度的向更多的中小型企业开放。 中小企业贷款融资的大的环境是良好的，但是并不意味着所有的中小企业一定能够成 功的贷款融资，因为向银行贷款融资是有很多重要的技巧需要中小企业掌握。这些技巧的 运用能够让您在贷款融资时更胜一筹。比如树立良好的企业信誉形象、选择合适的信贷员、 建立积极的银企关系、优化自己的贷款方案等，下面我们就重点就这几条技巧进行探究。 1. 如何树立良好的企业信誉形象 贷款故事： A公司老板找到银行来贷款，跟信贷员说：“我们的订单己经订到了一年后了，销路非 帘好，但是缺资金，希望银行能够给我贷款。”银行信贷员看了该企业的报表之后质疑道: “你们公司年销售5.6亿元，年利润109万，销售净利率只有0.0019%,你们的利率这么低 公司还做什么呀，给银行付息都不够，你借什么钱呀？ ” A公司老爸立即表示说“报表上是 小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”可是对于银行信贷员却想既然你 没有诚信,我们银行怎么敢借钱给你？到时候你不是照样反过來耍银行吗？类似的企业还真 不少，最多的企业配了八套报表，针対不同的对象，编出不同的花样，这样的公司银行是不 敢信任的。 融道网解读： 银行所销售的金融产品，与其他一般的商品相比更加复杂。一般性的商品卖出去就大功 告成了，血银行这一卖家却必须记住企业这一买家，因为贷出去的钱述必须要收冋来。银行 为了控制风险，需耍通过务种途径来了解企业的实际状况。一个拥有好的信誉和形象的企业, 才能真止被银行所信任。我们看到上面的案例，弄虚作假必将丧失银行对该公司的好感。也 无法成功得到贷款。 一般地，银行要从四个方面來考察企业的信用度。第一是银行信用，企业在现金结算业 务中是否发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。在往期的银行借款 中有无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。第二是商业信用，主要是该企业在合同履行、应付 账款债务清偿上是否不失信。第三是财务信用，会计结算和报表要真实可信，无弄虚作假行 为。第四是纳税信用，按时交税，无偷税漏税的不良记录等。在以上四个方而把好关就可以 树立起良好的企业信誉形象。 融道网温馨提示： 1. 树立良好的银行信用 2. 树立良好的商业信用 3. 树立良好的财务信用 4. 树立良好的纳税信用 2. 如何选择合适你的信贷员 贷款故事： B公司是一家两年左右的创业型小金业，没有太多的融资经验，但是资金短缺的压力 又使他不得不去外界进行贷款融资。可是从一开始就连连碰庶，去银行申请贷款，却迟迟得 不到银行的积极冋应。后來经过了解，是因为给他办理贷款的信贷员对该公司所在的行业了 2页空白没用的，请掠过阅读吧哈，这2页空白没用的，请掠过阅读吧哈，请掠过阅读吧，哈 哈哈 空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈 空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧， IE 空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈 空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧2- 解程度不深，所以融资贷款的进程就停滞不前了。后來B公司找到了另一位熟悉该行业又有 相应的业务经验的信贷员，并积极配合他的工作。信贷员捉交了更能实际的反应该公司的经 营状况和未来发展的申贷报告。从而很快的B公司就从银行获得了贷款。 融道网解读： 我们常常听说信贷员挑选优质的客八，其实企业在贷款融资的时候也需要挑选好适合自 己的信贷员。选择一个対自己所在行业情况比较了解的信贷员，他更能看出你的市场前景。 银行信贷员在考察是否可以给金业客户贷款的时候，更多的是考虑哪些客户发展的快有前 途？哪些客户盈利高不亏损？对那些经营状况好和有潜力的客户更加青睐，然而并不是所有 的信贷员都看得出你的潜力和前景。如果一-个信贷员长期处理你所在行业的业务并对该行业 了解很深的话，他就能够更客观更科学的在巾贷报告上凸显你的优势和潜力。帮助你成功贷 款。 首先不同的银行之间，业务是曲一些相对的行业倾向性的，早期的中农工建交就是不同 领域的金融分工。虽然现今的银行业务越來越综合了，更加的广泛和成熟。但是仍有一些贷 款行业的倾向性。找到熟悉你所在行业业务的银行，就是找到合适你的信贷员的第一步。英 次，即使是同一家银行，不同的贷款部门也有不同的业务倾向性，两个平行的业务部们，即 使都在做中小企业客八的贷款，他们有的擅长做医疗行业或教育行业的，有的擅长做贸易类 或IT类公司的的业务等。找到相应的部门也是找到合适的信贷员的重要一步。最后就是拥 有一个好的信息途径来找到…个合适你的信贷员，这可以是关系上的介绍，也可以是行业的 经验。当然像近几年新兴起来的网络信息平台，如融道网就能给您的公司推荐合适你的银行 信贷员。快速便捷，又节约成本。也是一个不错的选择。 融道网温馨提示： 1. 找对银行，才能找到适合你的信贷员 2. 找对部门，才能找到适合你的信贷员 3. 找对信息途径，才能找到适合你的信贷员 3. 如何建立积极的银企关系 融道网解读： 建设积极地银企关系是对企业顺利融资至关重要的，首先办理各项相关业务最好认准一 家银行，尽帚避免在多个银行开立账户。很多企业谋认为和最多加银行开立账户町以方便将 来借款，其实这样反而会让企业浪费更多成本，又不利于放贷银行了解企业的资金状况。最 好的方法就是认准一家你满意乂方便的银行，这样便集中了资金和结算。既提高了对银行的 贡献率，又有利于让银行了解你，对你知根知底并且能够看到你的生意的红火。这样才真止 的有利于将来的贷款。 其次中小企业要积极配合银行的各项相关工作，银行通常会有非帘严谨的贷款流程，一 项贷款要经手客户经理、风险经历、评审经历到后台严格监控筹层层把关。企业应主动地配 合银行的贷前调杳和贷后资金使用情况，及时的提供规范的资料，按时的履行还款或展期手 续。这样有利于化解银行对于企业运营的担忧，严格控制贷款风险，同吋可以让企业较早的 防范自身的运营风险。 垠后述要注意正确的处理与银行重要人员的关系，一些企业误以为贷款只要搞定银行行 长就可以一劳永逸了，其实随着现在银行体系的完善，金融监管力度的増大使得银行全面强 化信贷追究责任制，实行审贷分离集休做决策从血降低信贷风险。所以企业在贷款时与银行 垂耍的工作人员打交道时要止确的面对这一问题。瑕重要的还是完善和优化自身的贷款条 件，并树立银行对公司的良好印象。 融道网温馨提示： 1-办事尽量